Kredit ohne Schufa

Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Die Bonitätsprüfung mithilfe einer Auskunft bei der SCHUFA ist ein wesentlicher Bestandteil bei der Beantragung für einen Privatkredit.

Funktion und Aufgaben der SCHUFA
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte Wirtschaftsauskunftei Deutschlands. Sie registriert Vorgänge, die das Zahlungsverhalten von Verbrauchern in Deutschland betrifft. Vertragspartner der SCHUFA sind Banken, Mobilfunkanbieter, und Versandhäuser. Die Kreditinstitute informieren die SCHUFA , wenn eine Privatperson ein Girokonto eröffnet, eine Kreditkarte beantragt  oder einen Kredit aufnimmt. Mobilfunkanbieter und Versicherungen teilen der SCHUFA bestehende Verträge mit. Sie informieren die Auskunftei aber auch darüber, falls die Rechnungen nicht regelmäßig bezahlt werden. Anhand dieser und ähnlich gelagerter Informationen kann die Auskunftei eine Einschätzung zur Zahlungsfähigkeit eines Verbrauchers treffen. Wenn für eine Person viele Zahlungsverpflichtungen wie Kredite und Mobilfunkverträge bestehen, sind ihre finanziellen Mittel bereits begrenzt. Kommen darüber hinaus vollstreckbare Titel hinzu, ist das ein untrügliches Zeichen dafür, dass die Zahlungsfähigkeit eines Verbrauchers bereits eingeschränkt ist.

Allerdings registriert die SCHUFA nicht nur negative Merkmale, sondern auch Informationen zur positiven Zahlungsmoral eines Verbrauchers. Hat dieser zum Beispiel eine bestehende Finanzierung innerhalb der vereinbarten Zeit zurückgezahlt, wird dies als positiv gewertet und die Bonität steigt.

Keine Angst vor der SCHUFA: Sinn und Zweck für Verbraucher
Die SCHUFA kann für manch einen Antragsteller zur Last werden. Denn bei einem negativen Eintrag oder einer schlechten Bonität verursacht die Auskunftei Schwierigkeiten beim Abschluss von Kredit- oder Mobilfunkverträgen. Dabei erfüllt das Wirtschaftsunternehmen einen wesentlichen Zweck: Es schützt Verbraucher vor der Überschuldung. Durch die Überprüfung bereits bestehender Zahlungsverpflichtungen lässt sich vermeiden, dass die Personen weitere Finanzierungen beantragen, deren monatlichen Raten dann zu einer existenzbedrohenden Situation führen können.

Kredite ohne Schufa-Auskunft
Einige Kreditinstitute bieten einen sogenannten schufafreien Kredit an. Da jedoch eine Finanzierung ohne Abfrage ein großes Risiko für die Bank darstellt, sind diese Darlehen in Bezug auf die Zinsen deutlich teurer als klassische Kredite. Außerdem müssen die Antragsteller über entsprechend hohe Einkommensnachweise verfügen. Einige Institute fordern zudem Sicherheiten wie Bürgschaften und setzen voraus, dass die Antragsteller sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden.

Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa wird von ausländischen Banken über deutsche Kreditvermittler finanziert.
Voraussetzungen:
Mindesteinkommen zwischen 900,- und 1.100,- EUR (Mit der Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder steigt das notwendige Mindesteinkommen)
Kontoauszüge sowie die regelmäßigen Ein- und Ausgaben
BEDINGUNGEN BEI SCHUFAFREIEN KREDITEN
Die Höchstsummen bei schufafreien Krediten sind auf 2.500,-, 5.000,- und 7.500,- EUR begrenzt. Die Laufzeit ist fixiert auf 40 Monate.

Das Zinsniveau beim Kredit ohne Schufa ist deutlich höher. Hier eine Tabelle der beliebten Kreditarten samt Zinsen und Laufzeiten.

Kreditart Jahreszins Laufzeit
Privatkredit 3% – 6% bis zu 140 Monate
Minikredit 8% – 14% bis zu 2 Monate
Kredit von Privat 3,7% – 8% bis zu 120 Monate
Kredit ohne Schufa 8% – 20% 40 Monate
Die Tabelle soll Ihnen helfen zu verstehen, wie viel Sie für Ihren Kredit jährlich an Zinsen bezahlen. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und dienen nur einem repräsentativen Zweck.

WISSENSWERTES ÜBER DEN KREDIT OHNE SCHUFA
Schufa-Daten werden nicht abgefragt.
Bevorzugte Kreditaufnahme von schufafreien Krediten erfolgt über seriöse Kreditvermittler.
Wenn man den direkten Weg wählt und den Kredit mit negativer Schufa bei der ausländischen Bank beantragt, kann die Kommunikation aufgrund der Sprachunterschiede sehr mühsam werden.
Kredit trotz negativer Schufa ist kein Sofortkredit. Die Vermittlung dieser Kredite kann einige Tage in Anspruch nehmen.
Kredite ohne Schufa werden mit höheren Zinsen abgeschlossen.
Verträge sind nach ausländischen Gesetzen geregelt, welche vom deutschen Gesetz deutlich abweichen können.
Kredite ohne Schufa sind deutlich teurer als gewöhnliche Ratenkredite. Häufig liegt der Jahreszins über 10%.
Beantragung des Kredits ohne Schufa
Zuerst wählen Sie einen seriösen Kreditvermittler aus. Sie füllen das Kreditantragsformular aus und geben Ihre persönlichen Daten, sowie Angaben zu Beschäftigung, Kreditwunsch, Einkommen und Ausgaben ein. Es ist empfehlenswert, auch die Option der Schufa-Auskunft auszuwählen. So kann der Kreditgeber versuchen, Sie an einen Kreditgeber in Deutschland zu vermitteln. Dies ist vor allem für Personen mit niedrigem Schufa-Score eine interessante Möglichkeit.
Im zweiten Schritt werden Sie aufgefordert, Lohnzettel bzw. Kontoauszüge zu übermitteln. Im Rahmen der Identifizierung ist auch eine Kopie des Personalausweises notwendig.
Das Kreditangebot erhalten Sie innerhalb von wenigen Tagen. Die Bearbeitung erfolgt äußerst schnell und hängt von der Vollständigkeit Ihrer Daten ab.
Bei Bedarf werden Sie von einem Kreditberater persönlich betreut.
Das Angebot akzeptieren Sie, indem Sie es unterschrieben an den Kreditvermittler zurücksenden. Vergewissern Sie sich dabei, dass Sie alle Konditionen gut verstanden haben und dass keine ungewollten Versicherungen oder Bausparverträge abgeschlossen werden. Zusatzversicherungen sind nicht im effektiven Jahreszins enthalten und können die Kosten Ihres Kredits deutlich erhöhen.
Das Geld wird Ihnen innerhalb weniger Tage überwiesen.
VORTEIL BEIM KREDIT OHNE SCHUFA
Der Kredit hilft Personen, die aufgrund eines unzureichenden Schufa-Scores keinen Kredit bei einer deutschen Bank erhalten. Ein niedriger Schufa-Score muss nicht immer selbstverschuldet sein. Die Schufa verarbeitet enorme Mengen an Daten. Es ist daher schwer, diese aktuell zu halten. Eine vor zwei Jahren nicht bezahlte Handyrechnung kann darüber entscheiden, ob Sie einen Kredit bei einem deutschen Kreditinstitut erhalten oder nicht.
NACHTEILE DES KREDITS OHNE SCHUFA
Hoher Zinssatz im Vergleich zum Marktzins
Oft werden Versicherungen und Bausparverträge suggeriert, die die Kreditkosten in die Höhe jagen
Begrenzte Kreditbeträge und fixe Laufzeit
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es ausschlaggebend zu definieren, wofür Sie den Kredit benötigen. Konsumgüter sollten auf gar keinen Fall mit einem Kredit trotz negativer Schufa finanziert werden. Ein Kredit ist nur dann sinnvoll, wenn Ihnen die Investition mehr Geld bringt oder Geld spart.

Vorsicht vor versteckten Kosten beim Kredit mit negativer Schufa
Beim Durchstöbern von Onlineangeboten finden Sie bestimmt auch unseriöse Anbieter, welche vorab eine Geldleistung von Ihnen verlangen. Bereits hier sollten Sie lieber die Finger davon lassen. Derartige Angebote versprechen häufig viel und liefern gar nichts.
Viele Personen habe so eine Anzahlung geleistet, in der Hoffnung auf einen Kredit mit attraktiven Kreditkonditionen, der schlussendlich doch nicht zustande gekommen ist.

SO ERKENNEN SIE DUBIOSE KREDITVERMITTLER:
Kostenpflichtiger Vergleich von Kreditangeboten
Übersendung der notwendigen Unterlagen per Nachnahme mit einer Gebühr
Kostenpflichtige Anrufe bei der Beratungshotline
Unerwünschte Hausbesuche
Unfallversicherungen und Bausparverträge werden zum Kreditvertrag ohne besondere Erwähnung hinzugefügt
Vor allem beim letzten Punkt sollten Sie aufpassen. Lesen Sie den Kreditvertrag gründlich durch und lassen Sie sich alle Unklarheiten deutlich erklären. Oft bemühen sich die Kreditvermittler eine zusätzliche Restschuldversicherung zu verkaufen. Diese ist aufgrund von Ausschlusskriterien aber meist wertlos. Kosten für Versicherungen und Bausparverträge sind häufig nicht im effektiven Jahreszinssatz enthalten.

Vergessen Sie nicht, dass Sie nach dem Vertragsabschluss 14 Tage Zeit haben, den Kreditvertrag zu widerrufen. Besser ist es jedoch, einen ungewollten Kreditvertrag erst gar nicht zu unterschreiben, anstatt sich mit der Rückabwicklung beschäftigen zu müssen.
WARUM ENTSTEHEN NEGATIVE SCHUFA-EINTRÄGE?
Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht dann, wenn Sie Ihre Zahlungsverbindlichkeiten nicht beglichen haben und bereits mindestens zwei Mahnungen in jeweils 4 wöchigem Abstand erhalten haben.

Daher kann auch eine unbezahlte Handyrechnung oder verspätete Begleichung Ihrer Stromrechnung zu einem negativen Schufa-Eintrag führen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie einen negativen Eintrag in der Auskunftei verzeichnet haben, können Sie sich einmal im Jahr kostenlos bei der Schufa und anderen Auskunfteien über Ihre Daten informieren und Ihren Schufa-Score zu verbessern.

Haben Sie zu unrecht einen negativen Eintrag bei der Schufa, können Sie eine Löschung beantragen. Auch die Auskunfteien müssen sich an die gesetzliche Löschungsfrist halten. So werden alle negativen Einträge spätestens nach vier Jahren gelöscht. Weitere Informationen zur Schufa erhalten Sie in unserem Artikel Alles was Sie über die Schufa wissen müssen.

Kredit mit schlechter Bonität
kredit trotz schlechter bonitätJeder Kreditnehmer möchte einen möglichst günstigen Kredit mit guten Kreditbedingungen erhalten. Auch bei Interessenten von Krediten ohne Schufa ist dies der Fall.

Wird Ihre Kreditanfrage bei deutschen Kreditgebern aufgrund des niedrigen Schufa-Scores abgelehnt, sollten Sie primär versuchen, Ihren Schufa-Score zu verbessern. Tun Sie dies nicht, senken Sie Ihre Chancen auf günstige Kreditbedingungen. Die genauen Bewertungskriterien der Schufa sind nicht bekannt.

Die besten Kreditbedingungen erhalten Sie nur bei sehr guter Bonität. Die Bonität spiegelt Ihre Kreditwürdigkeit wider und besteht vor allem aus Ihrem Schufa-Score und Einkommen.

Das Einkommen dient zur Sicherung Ihres Kredits. Die meisten Kreditgeber verlangen ein Mindesteinkommen, um sich gegen Zahlungsausfall abzusichern.

Einige Kreditnehmer suchen deshalb nach einem Kredit ohne Bonitätsprüfung. Generell gibt es keinen seriösen Kreditgeber, der Ihnen einen Kredit ganz ohne der Prüfung Ihrer Bonität vergibt. Es gibt jedoch Möglichkeiten einige der Bonitätsfaktoren bei der Kreditvergabe umzugehen. Dabei handelt es sich um folgende Punkte:

Schufa-Score
Einkommen
Arbeitsverhältnis
Haushaltsbuch
Eine Kreditvergabe ohne jegliche Prüfung Ihrer finanziellen Situation wird nur von unseriösen Kredithaien für extrem hohe Zinsen angeboten. In vielen Fällen können die Kreditnehmer die Schulden nicht zurückzahlen und geraten sehr schnell in eine Schuldenspirale.
SOFORTKREDIT OHNE SCHUFA
Es gibt zahlreiche deutsche Kreditanbieter, die Ihnen gerne einen Kredit mit Sofortauszahlung anbieten. Alle Kreditgeber in Deutschland sind jedoch gesetzlich dazu verpflichtet Ihre Schufa-Einträge vor der Kreditzusage zu überprüfen. Es gibt jedoch Anbieter, die auch Sofortkredite an Personen vergeben, die über einen mittleren Schufa-Score verfügen. Die Schufa-Bewertung wird einfach bei der Bonitätsprüfung nicht so stark gewertet. Eines dieser Anbieter ist die Ferratum Bank.

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Günstigere Kreditalternativen prüfen
kredit mit schufa vergleichenEs ist immer ratsam zuerst alle günstige Kreditalternativen zu prüfen bevor Sie zum Kredit ohne Schufa greifen. Wir haben für Sie folgende Alternativen vorbereitet, bei denen Sie einige Bonitätskriterien umgehen können und dadurch Ihren Zinssantz senken.

Kredit mit einem Mitantragsteller oder Bürgen
Wenn Sie die Bonitätskriterien der Bank aufgrund eines niedrigen Schufa-Scores nicht erfüllen, ist es ratsam, den Kreditvertrag mit einem Mitantragsteller oder Bürgen abzuschließen.

Der Unterschied zwischen diesen beiden „Sicherheiten“ ist jener, dass der Mitantragsteller genauso über den Kreditbetrag verfügt wie Sie. Er ist daher auch ein Kreditnehmer. Der Bürge haftet dagegen lediglich dafür, dass Sie Ihren Kreditzahlungen auch nachkommen – er kann nicht über den Kreditbetrag verfügen. Weitere Informationen zum Kredit mit Bürgen und Arten der Bürgschaften finden Sie hier.

Voraussetzung für den Kredit ist in diesem Fall eine gute Bonität des Mitantragstellers bzw. des Bürgens. Die zweite Person muss über einen hohen Schufa-Score verfügen und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können.

Der Vorteil für Sie als Kreditnehmer ist, dass Sie dadurch viel günstigere Kreditkonditionen verhandeln können.
Wir verstehen, dass nicht jeder einen Kredit mit einem Mitantragsteller beantragen möchte. Bürgen sind häufig schwer zu finden, da eine Bürgschaft für den Bürgen keine Vorteile bringt. Daher sehen wir uns weitere Finanzierungsmöglichkeit für den Kredit ohne Schufa an.

Minikredit ohne Schufa beantragen
minikredit ohne schufaHier handelt es sich vielmehr um einen Minikredit trotz Schufa. Alle Anbieter von Minikrediten in Deutschland müssen Ihre Schufa-Daten prüfen, bevor sie eine Kreditentscheidung treffen können.

Das besondere an Minikrediten ist, dass auch Personen mit niedrigem Schufa-Score eine Chance haben, einen Kleinkredit für kurze Zeit zu erhalten. Die Bonitätskriterien bei Anbietern von Minikrediten sind nicht so streng, da nur Kredite für kurze Zeit vergeben werden. Das Ausfallrisiko spiegelt sich in einem höheren Zinssatz wider.

Die Laufzeit beträgt 30 bis max. 60 Tage und die Kreditsummen betragen für Erstkunden maximal 600,- EUR.

Viele Kreditnehmer, mit Ausnahme von Xpresscredit der Ferratum Bank, verlangen auch ein Mindestnettoeinkommen von 500,- bzw. 700,- EUR im Monat.

Die Zinsen für derartige Kredite trotz Schufa liegen bei einer Kreditsumme von 500,- EUR für 30 Tage zwischen 3,60 und 7,- EUR.

Wenn Sie Ihren Kredit trotz Schufa sofort ausbezahlt haben möchten, zahlen Sie noch zusätzliche Gebühren für die Expressauszahlung.

Kreditnehmer mit harten negativen Schufa-Einträgen werden bei der Beantragung eines Kleinkredits trotz Schufa keinen Erfolg haben.

DIE VORTEILE VOM MINIKREDIT OHNE SCHUFA
Für Personen mit geringem Schufa-Score geeignet
Geringes oder kein Mindesteinkommen notwendig
Unkomplizierte Online-Beantragung
Günstige Zinsen
NACHTEILE VOM MINIKREDIT OHNE SCHUFA
Begrenzte Kreditsummen von max. 600,- EUR für Erstkunden
Hohe Zusatzgebühren für optionale Dienstleistungen (Expressauszahlung, 2-Raten-Zahlung)
Kreditlaufzeit von 30 bis 60 Tagen
Wir verstehen, dass für viele Kreditinteressenten der Höchstbetrag von 600,- EUR nicht ausreichend ist. Daher sehen wir uns eine weitere Möglichkeit an.

Kredit von Privat
kredit trotz schlechter bonitätEine weitere Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa zu erhalten, ist der Kredit von Privat. Hier geht die Finanzierung nicht über eine Bank, sondern über Privatanleger. Auch wenn diese Kreditart häufig als Kredit ohne Schufa bezeichnet wird, ist das nicht ganz korrekt.

Die Schufa-Auskunft wird hier nicht in so einem hohen Maß bewertet wie bei den Banken. Genaugenommen handelt es sich um einen Kredit trotz Schufa.

So können Sie auch bei einem mittleren oder niedrigen Schufa-Score einen Kredit erhalten. Es werden natürlich auch andere Bonitätsinformationen nachgefragt, wie z.B. Kontoauszüge und Einkommensnachweise.

Der Kredit von Privat ist auch eine gute finanzielle Unterstützung für Selbständige, die aufgrund der unsicheren und unregelmäßigen Einnahmen nur schwer einen Kredit bei der Bank erhalten. Das Wichtigste bei dieser Kreditform ist, die Privatanleger von Ihrem Projekt zu überzeugen.

VORTEILE BEIM KREDIT VON PRIVAT TROTZ SCHUFA
Schufa-Score ist nicht ausschlaggebend
Auch für Selbständige geeignet
Flexible Verwendungsmöglichkeiten
Flexible Laufzeiten
Beträge von 1.000,- bis 50.000,- EUR
NACHTEILE BEIM KREDIT VON PRIVAT TROTZ SCHUFA
Zinsen sind meist höher als bei Bankkrediten
Provision der Peer-to-Peer-Platform
Provision der Bank, die den Kredit auszahlt
Auszahlung des Kredits kann bis zu 3 Wochen dauern
Der Kredit von Privat oder auch Peer-to-Peer-Kredit genannt bringt einige Vorteile mit sich. Auch deswegen wird diese Kreditform bei den Deutschen immer beliebter. Kreditinteressenten, die den Kredit von Privat ohne Schufa in Erwägung ziehen, können sich bei diesen beiden Anbietern Finanzierungsangebote einholen lassen.

Die beiden Kreditarten, Minikredit sowie Kredit von Privat, werden häufig auch als Kredite trotz Schufa bezeichnet. Der Grund ist jener, dass nur bei diesen beiden Kreditarten eine Kreditvergabe mit niedrigem Schufa-Score möglich ist.

Bei gewöhnlichen Ratenkrediten müssen Sie über einen hohen Schufa-Score verfügen, um eine Kreditzusage zu bekommen.
Ist ein Kredit von Privat auch keine Option für Sie? Dann bleibt nur mehr der Kredit ohne Schufa.

FRAGEN UND ANWORTEN ZUM KREDIT OHNE SCHUFA
WIE HOCH SIND DIE KREDITBETRÄGE BEIM KREDIT OHNE SCHUFA?
WIE IST DIE MAXIMALE LAUFZEIT BEIM KREDIT OHNE SCHUFA?
WER FINANZIERT KREDITE OHNE SCHUFA?
WAS IST DER UNTERSCHIED ZUM KREDIT TROTZ SCHUFA
KREDITE VERANTWORTUNGSBEWUSST AUFNEHMEN
Kredite sollten nur aufgenommen werden, wenn Sie einen Mehrwert bieten. Ist Ihr negativer Schufa-Eintrag zu recht, ist dies ein Zeichen, dass ein Kredit möglicherweise für Sie nicht die beste Lösung ist. Unter bestimmten Umständen lässt sich ein Negativeintrag löschen. Erfahren Sie mehr in unserem Beitrag.

Überlegen Sie sich gut, ob für Sie ein Kredit ohne Schufa das Richtige ist. Kommen Sie zum Punkt, wo Sie die Rückzahlungen nicht begleichen können, ist die Situation oft für beide Vertragspartner nicht angenehm.

Jährlich kommen tausende Deutsche in eine Überschuldung. Unser Ziel ist es, Ihnen zu helfen, dieser Situation vorzubeugen.

Schweizer Kredit: Darlehen trotz negativer SCHUFA
Der sogenannte Schweizer Kredit wird von Kreditinstituten aus der Schweiz, Luxemburg, Österreich und Liechtenstein zur Verfügung gestellt. Diese Länder greifen nicht auf die Informationen der SCHUFA zurück, weshalb bei der Antragstellung keine Abfrage stattfindet. Gleichermaßen kommt es auch nicht zu einer Registrierung des Darlehens bei der Auskunftei. Die Kreditwürdigkeit der Verbraucher wird damit nicht von der Finanzierung beeinflusst.

Finanzierung mit SCHUFA zuerst anfragen
Ein Großteil aller Antragsteller schätzt den eigenen SCHUFA-Score falsch ein. Eine Mahnung in der Vergangenheit oder der einmalige Rückstand einer Rate verursachen nicht umgehend einen Negativeintrag. Daher sollten Verbraucher vor der Beantragung eines schufafreien Kredits zunächst ein klassisches Darlehen mit niedrigeren Zinsen anfragen.

Kreditvergleich mit Konditionsanfragen nutzen
Vor der Beantragung eines Darlehens ist es zu empfehlen, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Verbraucher sollten darauf achten, welche Informationen an die SCHUFA weitergegeben werden. Die alleinige „Konditionsanfrage“ ist für die Auskunftei nicht relevant. Meldet der Vermittler jedoch eine „Kreditanfrage“, wird diese von der SCHUFA registriert. Häufige und vor allem mehrere Anfragen wirken sich auf das Scoring aus und verschlechtern die Kreditwürdigkeit.

Der Kreditrechner von FINANZCHECK.de arbeitet schufafrei. Nutzer können verschiedene Anbieter und ihre Konditionen vergleichen, ohne eine Verschlechterung ihrer Bonität zu riskieren.

Kredite von Privatpersonen
Eine Alternative zum Kredit ohne SCHUFA-Auskunft und Bonitätsprüfung ist ein Darlehen von privat. Dabei stellen Privatpersonen die benötigte Geldsumme zur Verfügung und verlangen wie auch Banken im Gegenzug Zinsen. Allerdings sind die Kreditgeber nicht an Voraussetzungen gebunden und können selbst entscheiden, wem sie ein Darlehen gewähren möchten. Verbraucher mit einem negativen SCHUFA-Eintrag können bei finanziellen Engpässen auch Freunde oder Familienmitglieder um einen Kredit bitten. In diesem Fall ist es jedoch ratsam, einen entsprechenden Vertrag aufzusetzen, der die Tilgungshöhe, die Zinsen sowie die Dauer der Rückzahlung festhält.

Tipps zur Kreditwürdigkeit: So lässt sich die Bonität verbessern
Wer in der Zukunft die Aufnahme eines Darlehens plant, sollte bereits frühzeitig damit beginnen, die eigene Bonität zu verbessern. Denn die SCHUFA speichert nicht nur Informationen zu laufenden Krediten, sondern berücksichtigt auch persönliche und finanzielle Verhältnisse der Personen.

Möglichst wenige Konten und Kreditkarten nutzen
Das Bestehen eines Girokontos wird von der Auskunftei als positiv gewertet und verbessert den SCHUFA-Score. Mehrere Konten hingegen, womöglich sogar bei verschiedenen Banken, wirken sich negativ auf das Scoring aus. Um die Bonität zu erhöhen, sollten Verbraucher ihre Girokonten zusammenlegen und möglichst wenige Kreditkarten besitzen.

Zahlungsverpflichtungen nachkommen
Wer versehentlich versäumt, eine Rechnung zu bezahlen und eine Mahnung erhält, muss noch keinen Negativeintrag fürchten. Allerdings dürfen Unternehmen nach dem zweiten Mahnbescheid mit einer Frist von vier Wochen der SCHUFA eine entsprechende Meldung zukommen lassen. Bei Kreditraten gelten kürzere Meldefristen, weshalb diese immer pünktlich bezahlt werden sollten.

Alte Verträge kündigen
Die Auskunftei erfasst bestehende Verträge mit Kreditinstituten und Mobilfunkanbietern. Denn diese gehen mit Zahlungsverpflichtungen einher, die entsprechend die Bonität der Personen beeinflussen. Um die Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Verbraucher prüfen, ob in ihrem Namen alte Verträge bestehen, die sie kündigen können.

Falsche Einträge löschen lassen
Auch bei der SCHUFA kann es zu Fehlern kommen, die falsche Informationen über eine Person registrieren. Durch das Beantragen der kostenlosen Selbstauskunft können Verbraucher überprüfen, ob die vorhandenen Daten korrekt sind. Sollte es sich um Fehlinformationen handeln, muss die Auskunftei diese berichtigen oder löschen.

Wenn die Möglichkeit besteht, sollten Verbraucher immer eine Finanzierung mit Bonitätsprüfung wählen. Denn ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage verursacht nicht nur höhere Kosten, für die Antragsteller besteht auch weniger Flexibilität in Bezug auf Kreditsumme, Laufzeit und Raten.

Ob mit oder ohne SCHUFA: Vor der Aufnahme eines Kredits sollten Verbraucher immer verschiedene Anbieter vergleichen. Der Kreditrechner von FINANZCHECK.de unterstützt Privatpersonen und Selbstständige dabei, ein zinsgünstiges Angebot mit guten Konditionen zu finden.

Alternative zum schufafreien Kredit
Warum überhaupt einen schufafreien Kredit anfragen?

Eigentlich gibt es keinen Grund, sich auf die Suche nach einem schufafreien Kredit zu machen. Bei auxmoney fragen wir zwar Ihre Schufa ab, allerdings ist das nur einer von vielen Punkten auf dem Weg zu Ihrem Wunschkredit. Das intelligente Gutachten Ihrer Bonität – der sogenannte auxmoney Score – ermöglicht Ihnen, auch mit einem negativen Schufa-Eintrag, Zugang zu einem Onlinekredit.

Im Gegensatz zu einer klassischen Bank, betrachtet auxmoney jeden Kreditnehmer detailliert in allen Einzelheiten. Die individuelle Prüfung jeder einzelnen Anfrage ist unsere große Stärke. Bei einer Bank ist ein Schufa-Eintrag gleichzusetzen mit einer Ablehnung. Bei auxmoney hingegen ist ein schufafreier Kredit nicht notwendig. Sie haben auch mit Schufa-Eintrag eine Chance.

Auxmoney ErfahrungenAuxmoney Erfahrungen

Kredit ohne SchufaKredit ohne Schufa

MikrokreditMikrokredit

Kredit von PrivatKredit von Privat

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RenovierungskreditRenovierungskredit

Was sind schufafreie Kredite?
Schufafreie Kredit sind Kredite, die Ihnen angeboten werden ohne vorher Ihre Schufa abzufragen. Die Abfrage Ihrer Schufa ist allerdings notwendig bei der Berechnung eines ordentlichen Risikos. Je höher das Risiko eines Kreditausfalles ist, desto höher sind logischerweise die zu zahlenden Zinsen. Hier möchten Banken schlicht und einfach sichergehen, dass sie im Falle eines Ausfalles einen möglichst großen Teil ihrer Kosten auffangen können.

Bei auxmoney bieten wir keinen Kredit an, ohne vorher Ihre Schufa abzufragen. Denn wie könnten wir Ihnen sonst einen passenden Zinssatz anbieten ohne zu wissen, ob Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben? Zudem sollen Kreditnehmer durch die Abfrage vor einer Überschuldung geschützt werden. Das Gute an der Abfrage ist allerdings, dass ein negativer Schufa-Eintrag Sie nicht automatisch kreditunwürdig macht.

Ein schufafreier Kredit von auxmoney? Diesen bietet auxmoney aus den genannten Gründen nicht an, aber suchen Sie allerdings einen Kredit trotz Schufa, sind Sie bei uns genau richtig.

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